Copyright 2025, malvoi.com  - All right Reserved

            Copyright 2025, malvoi.com  - All right Reserved  

Credit ipotecar și credit imobiliar nu sunt același lucru: primul implică ipoteca clădirii cumpărate, al doilea folosește altă proprietate ca garanție. Ambele impun avans, dobânzi pe termen lung și evaluarea riscurilor. Opțiunea ideală depinde de avansul disponibil, structura familiei și planurile tale. Înainte de a semna, studiază cu atenție oferta, compară dobânzile și comisioanele și asigură-te că iei decizia corectă pentru bugetul tău.

5. De ce e important să știi diferența

• Protejarea familiei: dacă garanția este imobilul altcuiva (ex. cealaltă proprietate), în caz de neplată acesta poate fi pus în risc.

• Transparență și planificare: condițiile creditelor diferă, iar alegerea potrivită se bazează pe capacitatea de plată și pe planurile de viață.

• Negocierea eficientă: cunoașterea produselor te ajută să negociezi mai bine cu banca sau instituția de credit.

3. Alte tipuri de credite garantate imobiliar

a) Credit de nevoi personale cu ipotecă

Permite obținerea unei sume mari fără justificări, în schimbul ipotecii. Durata maximă este de 5 ani .

b) Credit pe card

Finanțare rapidă, convenabilă, dar cu dobânzi semnificativ mai mari decât în cazul creditelor garantate.

c) Credite IFN

Acordate rapid și fără avans, însă sunt mult mai scumpe. Sunt o soluție doar în cazuri urgente 

4. Alege în funcție de nevoile tale

• Dacă vrei să cumperi un apartament și ai avans, creditul ipotecar este soluția clasică.

• Dacă nu ai avans, iar cineva are o proprietate la dispoziție, creditul imobiliar poate fi o alternativă.

• Dacă ai nevoie de sume mari fără justificare, un credit de nevoi personale garantat cu ipotecă poate fi util.

Toate aceste variante implică obligații serioase: dobândă pe termen lung, comisioane, plan de rambursare și eventuale riscuri (extragere silită, executare ipotecară). Este esențial să compari ofertele băncilor, să verifici dobânzile, ANR-ul și comisioanele, și să nu te angajezi la limita maximă a capacității tale de plată

1. Credit ipotecar – ipoteca pe proprietatea achiziționată

În cazul unui credit ipotecar, imobilul pe care vrei să-l cumperi devine garanție pentru împrumut. Banca plasează ipoteca direct pe locuința finanțată, iar dobânda se raportează la valoarea acesteia. Acest tip de credit presupune:

• Avans minim de 15%

• Durată de rambursare de până la 35 de ani 

Avantajul este că ipoteca este legată direct de obiectul finanțării, facilitând accesul la această formă de credit pentru cei care au avans și vor să-și cumpere singuri locuința.

2. Credit imobiliar – ipoteca pe o altă proprietate

Spre deosebire de creditul ipotecar, creditul imobiliar utilizează ca garanție o altă proprietate, adesea a părintelui sau chiar a unui al treilea susținător financiar. Astfel, i se potrivește celor care:

• Nu au avans suficient pentru proprietatea pe care vor să o cumpere

• Doresc să achiziționeze un teren sau o locuință fără a pune ipoteca pe aceasta

Sub toate celelalte aspecte (dobândă, durată, avans), creditul imobiliar este similar celui ipotecar, diferența esențială fiind imobilul ipotecat .

Mulți români folosesc termenii "credit ipotecar" și "credit imobiliar" ca și cum ar fi identici, însă există diferențe semnificative între cele două. Specialiștii Centrului de Soluționare Alternativă a Litigiilor în Domeniul Bancar (CSALB) explică în detaliu aceste tipuri de finanțare și modul în care te pot afecta alegerea corectă